中壯年族群通常是家庭的經濟支柱，面對上有老、下有小的狀況， 壽險業者認為應該是最重視保障規劃的族群，隨著國人平均壽命不斷 延長、醫學不斷進步，這族群除了壽險、意外險、醫療險等基本保險 規劃外，意外失能與長照保險成為近年來熱門險種，甚至有業者推出 結合兩者的終身壽險，適合中壯年族群來強化家庭保障。

　　壽險業者表示，目前市面上的失能險主要以失能程度來理賠，長照 險則以疾病引起的生理或認知功能障礙下符合長期照顧狀態為依據， 由於多為長年期保單且開始規劃相關保險時投保年齡已經不小，保費 支出上會是不小的費用，且失能和長照都要兼顧的話，保費支出又更 高。

　　以失能險來說，壽險業者認為對中壯年族群的重要性相對其他族群 高出許多，主要是因為其已是家庭經濟支柱，若還因失能無法工作且 必須仰賴別人打理生活，會衝擊家庭的程度最為嚴重，建議有預算的 民眾應該儘早透過終身失能保險來補足缺口。

　　一般失能終身壽險只要被保險人因意外或疾病，符合失能等級表1 ～6級認定，即按月給付失能生活扶助保險金，用來給付長期照顧所 需的定期花費，至於每月給付分期金的多寡則依個人需要的照顧條件 來估算，通常要申請外籍看護工，一個月基本花費至少2.5萬元，若 是想入住專業的養護中心，金額就需再增加。

　　另外，考量失能失智者照顧時間平均超過7年，最好選擇分期給付 時間10年以上的保單，避免因高齡長壽、保險給付突然中斷的情況。

　　友邦人壽認為，面對失能、特定傷病的最好支援，是接受治療的龐 大醫療費能獲得即時一筆資金及長期照護的穩定金流；因此友邦人壽 推出的全新的利變型終身保險，強調針對12項嚴重特定傷病及意外傷 害1～6級失能，提供單筆即時照護保險金應急；7項嚴重特定傷病或 意外傷害1～6級失能，保險金補貼長期照顧，身故保險金則可傳承給 下一代，希望將終身壽險的功能極大化。