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保誠人壽保險股份有限公司-個股新聞
保單檢視停看聽 補強缺口...
2024年龍年到來,國人多會在年前好好大掃除一番,或是居家修繕 。壽險業者表示,此時更是檢視自身或家庭保單的好時機,幫自己的 保障抓漏,如有需要補強的缺口,應趁早規劃,把錢花在刀口上,才 能發揮最大的保障效用。
民眾投保後習慣將保單「收得好好」,直到風險來臨才會把保單拿 出來仔細查看,這樣往往會讓自己暴露於風險之中。
富邦人壽表示,建議用「停看聽」保單檢視法,定時留意自己的投 保狀況,因應不同人生階段適時調整與補強。
第一,「停」下腳步檢視當年度保障視圖。舉例,30歲的上班族青 年,和面臨退休生活和長照規劃的60歲壯年,兩者保障需求截然不同 ,同樣一張保單提供的保障範圍可能無法終生適用,建議應每年定期 為自己的所有保單總健檢,從壽險保障、意外保障、醫療保障、長照 保障、養老保障等五大面向著手,讓自己站在人生十字路口上聰明規 劃,避免未來發生意外時打亂生活步調。
第二,「看」見未來需求。即便同樣是30歲的上班族,或60歲的屆 退族,也會因性別、婚姻狀況、家庭角色等各種因素而有不同的需求 ,建議民眾可以從保障金額、保障範圍(給付項目)與投保資料等項 目自我檢視,除了可以讓保戶掌握現有保障外,更能透過每年定期的 保單健檢,通盤思考人生規劃,並選擇合適的保險商品,轉嫁未來可 能發生的風險予以保障。
第三,「聽」保險專業人士幫你忙。可透過保單健檢報告統整保戶 現有保障內容,包含意外、醫療前中後期、重大傷病、失能,及退休 準備,讓保戶更容易了解自己的保障需求和風險缺口,業務員也能依 健檢報告對症下藥,並透過與保戶諮詢過程中,給予專業的保險規劃 建議。
另外,上班族領年終獎金的時期,保誠人壽建議,善用保險多元性 ,同步執行多個理財計畫,因家庭理財和保險目標隨著家庭成員年齡 、身份轉變而有所不同,常常同時有數個目標。而保險的多元性就是 可以好好善用的工具,像是幫子女儲備未來的出國留學教育金,可用 外幣分紅保單;幫自己或另一半準備未來的退休金,可透過新台幣分 紅保單來規劃,以保單分紅增加退休後的被動收入;想兼顧人生打拚 時期的風險保障與個人理財,可透過兼具壽險保障與資產配置的投資 型保單。
第一金人壽表示,不論目標為何,都需要完善的資金規劃及保障防 護網,利變年金險正是財富累積的好幫手。第一金人壽總經理林元輝 表示,小資族可以選擇「定期繳」,固定扣款或刷卡繳保費、預留圓 夢基金,每月最低只要3千元即能規劃;若手邊有年終獎金、績效獎 金或其他收益,可隨時透過「不定期繳」投入,單筆1萬元就能加碼 ,穩健累積資產。另外,不論目標為何,需要完善的保障當後盾,可 選擇定期壽險。
此外,壽險業者也提醒民眾,保險需要每年做適當的調整,在面對 風險發生時,才能真正發揮保障效果,給予最實質的幫助,讓自己及 家人多一份安心,年年過好年。
2024-02-18
By: 摘錄工商A6版